Com o mercado imobiliário em alta nos dias de hoje, graças às baixas taxas de juros e ao estoque limitado, muitos compradores de casas estão considerando propriedades que precisam de algumas reformas apenas para poder comprar uma casa. E alguns proprietários que prefeririam negociar estão optando pela reforma de suas casas atuais porque há muito poucas propriedades disponíveis.
Se você se encontrar em alguma dessas situações, pode estar se perguntando qual seria a melhor forma de pagar pelas reformas de sua casa. A boa notícia é que existem muitas opções. Aqui estão as escolhas mais comuns, juntamente com seus prós e contras.
Refinanciamento de saque
Se você tiver um patrimônio significativo em sua casa, um empréstimo de refinanciamento de saque permite que você pague sua hipoteca antiga com um novo empréstimo mais alto que retira parte desse patrimônio para pagar seus reparos e reformas. Como as taxas ainda são tão baixas hoje em dia, esta pode ser uma das formas menos dispendiosas de renovar e você pode usar o dinheiro extra para o que desejar. A desvantagem é que você reinicia o cronômetro de sua hipoteca e, como está desistindo do patrimônio atual, não ganharia tanto com sua casa se a vendesse logo.
Refinanciamento Padrão
Com taxas de juros historicamente baixas, você poderá fazer um refinanciamento tradicional a uma taxa mais baixa do que a atual e apenas usar as economias mensais para financiar as melhorias de sua casa. Embora este seja um método econômico, requer um pouco de paciência, pois provavelmente você precisará esperar e deixar que as economias mensais se acumulem para ter o suficiente para grandes projetos.
Empréstimo para aquisição de casa própria
Com um empréstimo para compra de uma casa própria, você utiliza seu patrimônio para obter um pagamento único que será reembolsado após um prazo especificado. A taxa de juros será relativamente baixa porque é um tipo de hipoteca, mas pode ser mais alta do que a taxa do primeiro empréstimo à habitação. E assim como o refi de saque, você está gastando seu patrimônio.
HELOC
Uma linha de crédito de home equity ou HELOC funciona como um cartão de crédito hipotecário. Depois de ser aprovado, você receberá um limite com base em seu patrimônio e poderá gastar o quanto precisar desse limite a cada mês. A partir de certo ponto, o período de saque termina e você deve começar a devolver o dinheiro. As taxas são baixas e esses empréstimos oferecem grande flexibilidade para suas reformas, mas a taxa é ajustável e pode aumentar drasticamente se as coisas mudarem no mercado.
Empréstimo para renovação
Se você estiver comprando um fixador superior, um empréstimo para reforma permite que você obtenha uma hipoteca e dinheiro para reparos e atualizações, tudo em um só lugar. Isso permite que você tenha todo o financiamento adiantado, mas as taxas podem ser mais altas do que uma hipoteca tradicional, pode haver muita papelada e seu credor terá que aprovar todas as suas opções de renovação.
Cartão de crédito
Se os custos do seu projeto estiverem abaixo dos limites do seu cartão de crédito, você poderá pagar com esta opção. No entanto, as taxas dos cartões de crédito estão geralmente entre as mais altas de qualquer forma de empréstimo, portanto, certifique-se de ter um plano para saldar a dívida rapidamente.
Empréstimo Pessoal
Você pode se qualificar para um empréstimo pessoal sem garantia. Embora isso não consuma seu patrimônio nem use sua casa como garantia, as taxas são extremamente altas e as penalidades são brutais.
Dinheiro
E, claro, há o bom e velho dinheiro. Não há papelada a ser assinada e nem juros a serem pagos, mas pode demorar mais para economizar e realizar suas melhorias. Em alguns casos, você também pode ser melhor atendido financeiramente colocando mais dinheiro em suas contas de aposentadoria e contraindo um empréstimo com juros baixos para reformas.
As melhorias na sua casa podem ser financiadas de várias maneiras diferentes. Apenas certifique-se de compreender os riscos e benefícios antes de se comprometer.
