Embora a pandemia da COVID-19 esteja a diminuir nos EUA, milhões de americanos continuam a sofrer financeiramente com os efeitos. Na verdade, 2,3 milhões de proprietários de casas ainda estão em planos de tolerância hipotecária, de acordo com a Mortgage Bankers Association. Esperançosamente, à medida que o número de casos de coronavírus diminui, a economia continuará a recuperar e cada vez mais desses mutuários poderão retomar os seus pagamentos mensais normais.

Se você se encontra atualmente em um desses planos de tolerância, pode estar se perguntando se e quando poderá refinanciar para uma nova hipoteca. As taxas de juros permanecem próximas do mínimo, proporcionando muitas economias para muitos mutuários. Na maioria das situações, você não poderá refinanciar após o término do seu plano de tolerância por 12 meses, mas o tempo pode variar de credor para credor.

Também pode depender do tipo de hipoteca que você possui e se você atrasou algum pagamento. Uma exceção notável se aplica àqueles com empréstimos federais e com hipotecas em dia; eles podem se qualificar imediatamente para um refinanciamento. Os mutuários de empréstimos federais que não estejam em dia teriam que esperar três meses e concluir três pagamentos consecutivos dentro do prazo.

Depois de terminar o seu programa de tolerância, o processo de refinanciamento envolverá o seguinte:

Determine o tipo de refinanciamento É claro que agora é um ótimo momento para refinanciar um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Isso pode reduzir seus pagamentos mensais e os custos gerais de juros. No entanto, esteja ciente de que provavelmente haverá custos iniciais e isso redefinirá o prazo de sua hipoteca. No entanto, taxas mais baixas não são a única razão para refinanciar. Você pode querer reduzir seu empréstimo de uma hipoteca de 30 para 15 anos para pagá-lo antes da aposentadoria. Ou você pode querer retirar algum dinheiro do seu patrimônio para consolidar dívidas com juros elevados. Conversar com seu credor o ajudará a determinar o melhor refinanciamento para sua situação.
Verifique seu crédito Estar em um programa de tolerância tem o potencial de diminuir sua pontuação de crédito. Você pode verificar sua pontuação de crédito FICO gratuitamente uma vez por ano em cada uma das três principais agências de relatórios: TransUnion, Experian e Equifax. É importante procurar erros e removê-los para ajudar ao máximo sua pontuação. Quanto melhor for o seu crédito, melhores serão os termos do empréstimo de refinanciamento em geral. Você pode decidir esperar alguns meses após o término da tolerância para aumentar um pouco mais o seu crédito.
Forneça a documentação necessária Quando estiver pronto para refinanciar, você precisará reunir muitos documentos para o seu credor. Isso incluirá coisas como dois meses de recibos de pagamento, dois meses de extratos bancários e dois anos de declarações fiscais. Você também pode precisar fornecer uma lista de ativos e passivos, uma cópia do seguro do seu título e da apólice de seguro do seu imóvel.

Embora possa exigir um pouco mais de tempo e pesquisa, definitivamente ainda é possível refinanciar após tolerância. Se você tiver alguma dúvida, ligue para nós hoje mesmo.