Quando você está tentando comprar uma casa, é importante proteger o seu crédito. Isso significa ter muito cuidado para fazer todos os seus pagamentos dentro do prazo e não abrir novas contas de crédito ou empréstimos durante o processo de qualificação da hipoteca. Outra dica muito importante é evitar fazer grandes compras nas contas de cartão de crédito existentes.
Isso pode não parecer grande coisa. Se você já tem contrato para a venda de uma casa, que diferença faz se você sair e colocar US$ 5.000 no seu VISA em móveis que você sabe que precisará para sua nova casa? A resposta é: muito.
Sua pontuação de crédito é parcialmente baseada em quanta dívida você tem em relação ao total de suas linhas de crédito. É visto como um sinal de que o mutuário está com problemas financeiros, provavelmente não tendo reservas suficientes para pagar as despesas necessárias. Se você fizer uma compra significativa com cartão de crédito, especialmente se ele ultrapassar seu limite, sua pontuação geral poderá cair drasticamente da noite para o dia. Não estamos falando de alguns pontos; estamos falando de 50 ou mais pontos.
Se você não estiver tentando solicitar outros empréstimos ao mesmo tempo, isso não criará problemas para você. À medida que você fizer pagamentos pontuais e reduzir sua dívida nos próximos meses, sua pontuação de crédito começará a subir novamente. No entanto, se você estiver no meio de um processo de subscrição de hipoteca, isso é uma má notícia.
Se sua pontuação de crédito já fosse excelente, uma queda tão grande poderia significar um aumento na taxa de juros da hipoteca oferecida, resultando em pagamentos mais altos e um empréstimo mais caro no longo prazo. E se sua pontuação não foi boa para começar, uma queda de 50 pontos ou mais pode assustar o credor e impedi-lo de trabalhar com você. Isso significa lutar para encontrar outro credor disposto a trabalhar com você ou rescindir o contrato de venda de casa.
O caminho mais seguro durante o processo de compra de uma casa é evitar toda e qualquer compra de grande porte até o fechamento da hipoteca. Como leva apenas de 30 a 60 dias, isso geralmente é administrável para a maioria dos compradores, a menos que haja uma emergência.
Se você realmente precisa fazer uma compra grande antes de fechar sua hipoteca, tente distribuir o valor por vários de seus cartões de crédito. Isso minimizará os danos ao seu crédito, reduzindo a taxa de utilização de crédito em qualquer cartão.
E se puder, comece a reduzir o saldo da dívida do cartão de crédito vários meses antes de solicitar um empréstimo à habitação. Isso aumentará sua pontuação e posicionará você para melhores taxas e condições quando estiver pronto para comprar.
Também é uma boa ideia evitar grandes compras em dinheiro durante o período de subscrição. Isso pode esgotar seus ativos. Pode não fazer com que sua pontuação de crédito caia, mas os credores perceberão. Se você tiver menos reservas para pagamento inicial, custos de fechamento e manutenção da casa, eles poderão considerá-lo um risco de empréstimo maior.
Portanto, o ponto principal aqui é o seguinte: tente não tocar em seus cartões de crédito (ou dinheiro) durante o processo de solicitação de hipoteca. Isso vai lhe poupar muitos problemas e dinheiro.
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