O empréstimo hipotecário típico dura 30 anos e é amortizado igualmente durante todo esse período, para que o mutuário faça pagamentos consistentes, incluindo juros e principal. O último pagamento compensa o empréstimo. No entanto, existe um tipo de empréstimo denominado hipoteca balão, que dura apenas cinco a sete anos e exige pouco ou nenhum pagamento durante a maior parte desse tempo. Parece bom demais (ou maluco) para ser verdade? Veja como eles funcionam e quando um pode ser adequado para você:

O que é uma hipoteca de balão?

Uma hipoteca balão é um empréstimo residencial de curto prazo que exige pequenos ou nenhum pagamento mensal durante todo o prazo do empréstimo, algo entre cinco e sete anos. No final desse período, todo o saldo remanescente do empréstimo será devido. Por exemplo, se você fizer um empréstimo balão de $ 300.000 por sete anos a 3,5%, pagará apenas $ 1.347 por mês, mas no final desse período terá que conseguir $ 256.481 de uma só vez. É uma quantia absurda de dinheiro e pode parecer que nunca faria sentido assumir esse tipo de risco, mas na verdade pode ser uma jogada inteligente em algumas situações.

Por que usar uma hipoteca de balão?

Existem pelo menos quatro cenários em que um empréstimo inicial pode ser a melhor opção:

Você compra a casa para vendê-la rapidamente e obter lucro. Na maioria dos casos, você não precisará reter o empréstimo por mais de um ano e, se a mudança for feita corretamente, o preço de venda deverá mais do que cobrir o pagamento inicial.
Seu crédito não é bom o suficiente para se qualificar para um empréstimo tradicional, mas você já está tomando medidas para melhorar sua pontuação. Se aumentar significativamente, você poderá refinanciar para um empréstimo mais seguro dentro de alguns anos, enquanto ainda desfruta dos benefícios da casa própria agora.
Você prevê se mudar de qualquer maneira nos próximos cinco anos. Um empréstimo inicial permitiria que você fizesse pagamentos mensais mínimos, para que pudesse economizar para a próxima casa.
Você acredita que as taxas de juros das hipotecas cairão drasticamente nos próximos anos e deseja pagar preços de hipotecas semelhantes até então. Você teria que cronometrar o mercado certo para refinanciar antes do vencimento do empréstimo.

Riscos

Existem alguns riscos óbvios em contrair um empréstimo balão. Quer você planeje vender, refinanciar ou até mesmo economizar todo o dinheiro antes do vencimento, não há garantias de que essas estratégias funcionarão de acordo com seu cronograma. E se o mercado cair exatamente no momento em que você precisa vender? E se você não puder se qualificar para refinanciar porque não tem patrimônio suficiente em sua casa? Todas essas são possibilidades que você precisa abordar antes de assinar.

Uma hipoteca balão pode permitir que você entre em uma casa agora, economize muito dinheiro em pagamentos mensais e não há penalidade de pré-pagamento por pagá-la antecipadamente. Apenas certifique-se de compreender a responsabilidade legal e financeira que você enfrentará se não conseguir pagá-la de acordo com os termos.