Com os preços das casas nos EUA a subir 20% no ano passado, está a tornar-se cada vez mais difícil para muitos americanos comprar uma casa por conta própria. Para poder entrar no mercado imobiliário, cada vez mais compradores pagam junto com irmãos ou pais o custo de um imóvel. E muitas pessoas estão optando por dividir o custo de uma hipoteca com seus pais idosos, para que possam cuidar deles à medida que envelhecem. Se as condições de acessibilidade continuarem a ser difíceis, os empréstimos familiares conjuntos para habitação poderão ser uma tendência permanente.
Quando os membros da família compram uma casa juntos, todos se tornam fiadores da hipoteca. Todos podem morar juntos na mesma casa, mas em muitos casos isso não é obrigatório. Isso significa que seus pais, avós, tias, tios ou irmãos podem ajudá-lo a comprar uma casa como presente para você, ou podem ajudá-lo como uma forma de investimento para si próprios. Seja qual for o motivo, todos vocês terão que se qualificar para a hipoteca e todos serão responsáveis por efetuar os pagamentos.
Os prós
E para se qualificar para a hipoteca, todos os rendimentos e activos dos mutuários são considerados, proporcionando-lhe uma aplicação muito mais forte do que teria sozinho, especialmente se houver múltiplos rendimentos entre os compradores. Provavelmente, você também será aprovado para comprar um imóvel mais caro do que compraria sozinho.
Os contras
Além disso, ambos (ou todos) são totalmente responsáveis pelo reembolso. Portanto, se alguém parar de pagar sua parte da hipoteca, você terá que arranjar o dinheiro extra ou todos correrão o risco de perder a casa. E mesmo que você faça sua parte do pagamento, sua pontuação de crédito será prejudicada se o seu co-comprador se atrasar ou perder a parte do mês.
Pode ser mais difícil vender ou refinanciar uma hipoteca partilhada, uma vez que todas as partes têm de chegar a acordo antes de qualquer acção poder ser tomada.
Coloque por escrito
O melhor a fazer antes de comprar casa com familiares é elaborar um contrato legal. Isto deve especificar quanto do pagamento mensal da hipoteca cada co-mutuário concorda em pagar e quem será responsável pelo pagamento dos impostos e seguros. O documento também deve definir como os serviços públicos serão pagos, bem como quem cuidará e pagará pela manutenção da casa. Tornar este documento juridicamente vinculativo ajudará a evitar futuras disputas e dificuldades.
