O que você precisa saber sobre empréstimos FHA em 2022

O que é um empréstimo FHA?

Significa um empréstimo da Federal Housing Administration, o que significa que é apoiado pelo governo dos EUA. Não é feito por uma agência governamental. Você negocia diretamente com um credor hipotecário ou corretor para obter o empréstimo, mas o FHA normalmente comprará o empréstimo do credor depois que ele for concedido ou garantirá o credor contra perdas. Eles exigem pagamentos iniciais e pontuações de crédito mais baixos do que a maioria dos empréstimos convencionais, o que os torna claramente favoritos entre os compradores de primeira viagem.

Quais são os termos?

Esses empréstimos podem ter prazos de 30 ou 15 anos. A taxa de juros é fixa para todo o período do empréstimo. Desde que os mutuários tenham uma pontuação de crédito mínima de 580, eles só precisam contribuir com um adiantamento de 3,5%. Os custos de fechamento variam entre 3% a 5% do total do empréstimo e até 6% deles podem ser pagos por vendedores, construtores ou credores.

Os mutuários do FHA têm que pagar prêmios de seguro hipotecário por pelo menos 11 anos, não apenas até atingirem 20% do patrimônio líquido, como acontece com os empréstimos convencionais. No início do empréstimo é devido um prémio inicial de 1,75% do montante do empréstimo, mas pode ser financiado na hipoteca global. Depois, todos os anos, o mutuário será responsável por um prêmio anual entre 0,45% e 1,05%, que é dividido por 12 e pago mensalmente junto com a hipoteca. Se os mutuários se cansarem de pagar o seguro hipotecário, depois de alguns anos de pagamentos pontuais da hipoteca e de obtenção de capital, eles poderão refinanciar-se em um empréstimo convencional.

Quais são as qualificações?

Para se qualificar para uma hipoteca FHA, os compradores de casas precisam de uma pontuação de crédito FICO de pelo menos 500 e um pagamento inicial de 10%, ou uma pontuação de 580 ou superior e um pagamento inicial de 3,5%. Esses empréstimos também exigem uma verificação de emprego e renda de dois anos e devem planejar o uso da propriedade como residência principal. Se tiverem falido, deverão esperar um a dois anos antes de solicitar e três anos após a execução hipotecária. Os credores também exigirão que as dívidas do mutuário (despesas hipotecárias mais todas as outras dívidas) não sejam superiores a 43% do seu rendimento bruto.

Quais são os limites do empréstimo para 2022?

Todos os anos, a Agência Federal de Financiamento da Habitação estabelece limites de empréstimo para todas as hipotecas apoiadas pelo governo. Os limites baseiam-se no custo médio da habitação no país e em determinadas regiões. Em 2022, para a maior parte dos EUA, os mutuários da FHA podem contrair um empréstimo de até US$ 420.680, um aumento em relação ao limite de 2021 de US$ 356.362. Para as áreas mais caras do país, como Havaí, Califórnia e Washington D.C., os limites de empréstimo são ainda maiores: US$ 970.800 este ano, acima dos US$ 822.375 do ano passado.

Com limites de empréstimo mais altos e taxas de juros hipotecárias atualmente baixas, um empréstimo FHA pode ser a ferramenta perfeita para ajudá-lo a conseguir uma casa em 2022! Contate-nos hoje para saber mais.