Se você está pensando em comprar uma casa de férias em um de seus lugares favoritos, uma das perguntas mais importantes a se fazer é “Posso comprar uma segunda casa?” A resposta dependerá de vários fatores.
Embora alguns compradores tenham dinheiro para comprar uma segunda casa, você provavelmente é um dos 70% dos compradores de casas de férias que precisam fazer uma hipoteca. Por se tratar de uma segunda casa, você já passou pelo processo de hipoteca antes. No entanto, como esta nova hipoteca se refere a um imóvel diferente da sua residência principal, existem algumas diferenças.
Diferenças entre empréstimos para residência primária e segunda habitação
Como a compra de uma segunda casa pode colocar pressão adicional sobre suas finanças, ela é considerada mais arriscada para o credor do que a hipoteca de sua residência principal. Como resultado, a taxa de juros provavelmente será cerca de 0,25% a 0,5% mais alta e você provavelmente será obrigado a pagar uma entrada maior, acima de 10%, em vez de apenas 3,5%, como em algumas primeiras hipotecas. Você também pode precisar de uma pontuação de crédito um pouco mais alta para esta compra do que com o empréstimo original.
Quais são os custos de uma segunda casa?
Embora você planeje morar em sua segunda casa apenas em tempo parcial, você ainda precisa poder arcar com os pagamentos da hipoteca e dos impostos sobre a propriedade o tempo todo. Também é importante adicionar o custo de utilidades, seguros, manutenção, reparos, paisagismo e despesas de viagem.
Como posso pagar o adiantamento?
Existem outras maneiras de financiar a entrada da sua segunda casa além de apenas economizar seu próprio dinheiro. Se você tiver um patrimônio significativo em sua primeira casa, poderá contrair um empréstimo de refinanciamento de saque. Isso cria uma nova hipoteca sobre essa propriedade por um valor maior, e você recebe uma quantia em dinheiro que pode usar para qualquer finalidade, inclusive como entrada para outra casa. Você também pode contratar uma linha de crédito de home equity. Este é um segundo empréstimo vinculado à sua primeira casa que permite retirar dinheiro do seu patrimônio conforme necessário. Esses tipos de hipotecas oferecem muita flexibilidade.
Posso alugar minha segunda casa?
Para compensar os custos da sua casa de férias, você pode querer alugá-la durante parte do ano. Isso geralmente é possível, mas você deve primeiro verificar seu contrato de hipoteca para ter certeza de que não há restrições sobre quanto tempo você tem para usá-lo como segunda casa antes de transformá-lo em uma propriedade de investimento. Você também deve estar ciente de que isso afetará sua situação fiscal.
O IRS define uma segunda casa como aquela em que você mora por mais de 14 dias por ano ou pelo menos 10% do total de dias que você aluga. Você precisará relatar sua receita de aluguel em seus impostos.
Um bom benefício de usar sua casa de férias como aluguel de meio período é que normalmente você pode amortizar os juros da hipoteca, manutenção e contas de serviços públicos como despesas comerciais sobre seus impostos, algo não permitido em segundas residências.
Se você ainda não tem certeza sobre sua capacidade de pagar uma segunda casa, traga suas dúvidas para nós. Podemos ajudá-lo a avaliar suas qualificações e recursos para tomar uma decisão final.
