Ao longo do último ano, a inflação tem aumentado a uma taxa histórica, com os preços a subir em tudo, desde gás a produtos de mercearia e materiais de construção. As taxas de cartão de crédito também subiram desde o início da pandemia, assim como a dívida total do cartão de crédito, à medida que muitos consumidores lutam para acompanhar o ritmo da inflação.
E embora as taxas de juros das hipotecas também tenham começado a subir, o mesmo aconteceu com o valor das casas, com o valor médio das casas nos EUA disparando 20% desde março de 2020. Isso é uma boa notícia para os proprietários com dívidas pesadas de cartão de crédito ou outras obrigações de dívida mensais; eles poderão consolidar essas obrigações com juros altos em um novo empréstimo hipotecário com taxas mais baixas.
Consolide com um empréstimo de refinanciamento de saque
Ao refinanciar sua hipoteca atual em um empréstimo novo e maior, você pode pagar suas contas de cartão de crédito a uma taxa muito mais baixa. Com taxas de cartão de crédito em média entre 14% e 18%, você economizará muito em juros, já que atualmente as hipotecas de taxa fixa de 30 anos estão em média um pouco acima de 5%. Veja como funciona:
Você começa solicitando ao seu credor um refinanciamento de saque. Em seguida, verificaremos quanto patrimônio você tem em sua casa, calculando o valor de mercado atual da sua casa menos a dívida hipotecária restante. Para poder retirar dinheiro do seu patrimônio, normalmente você precisa ter uma relação entre o valor do empréstimo e o valor do empréstimo de 80% ou menos. Isso significa que o saldo da sua hipoteca não deve ultrapassar 80% do valor de mercado da sua casa. Por exemplo, se sua casa está avaliada atualmente em US$ 300.000, você precisa dever um pouco menos de US$ 240.000 (80% de US$ 300.000) para se qualificar para um refinanciamento de saque.
Assim que seu patrimônio for estabelecido, informaremos quanto dinheiro você pode sacar. Será originado um novo empréstimo hipotecário que combine esse valor e o saldo atual da hipoteca. O novo empréstimo pode ser usado para saldar outras dívidas, como empréstimos para automóveis, saldos de cartão de crédito, etc., ou você pode embolsar o dinheiro extra para usar da maneira que desejar. É claro que você terá um saldo hipotecário maior, com uma taxa de juros potencialmente um pouco mais alta do que o empréstimo original, e seus pagamentos também poderão ser mais altos. No entanto, se o seu objetivo é pagar dívidas com juros altos, você poderá realmente economizar dinheiro no longo prazo.
Um empréstimo de consolidação de dívidas pode reduzir o pagamento mensal da dívida
Ao consolidar sua dívida em um pagamento mensal de empréstimo hipotecário, o total de pagamentos mensais da dívida provavelmente será reduzido para que você tenha mais espaço em seu orçamento mensal para sobreviver à alta inflação de hoje e permitir que você viva uma vida melhor agora.
Antes de decidir sacar parte do patrimônio da sua casa, você deve considerar todos os custos envolvidos, não apenas as taxas de juros. Ao refinanciar, você incorrerá em custos de fechamento. Esses custos de fechamento podem ser incluídos no saldo do empréstimo para que você não precise pagá-los do próprio bolso no fechamento. Se desejar, você pode aumentar, manter o mesmo ou diminuir a duração da sua hipoteca, o que pode significar mais ou menos juros totais ao longo do tempo.
Nas circunstâncias certas, aproveitar parte do valor da sua casa para saldar suas dívidas pode ser uma coisa muito inteligente a se fazer por você e sua família.
Esses materiais não são do HUD ou FHA e não foram aprovados pelo HUD ou por uma agência governamental e, em alguns casos, um empréstimo de home equity ou de refinanciamento pode resultar em encargos financeiros mais elevados ao longo da vida do empréstimo.
