Glossário de financiamento
Termos do financiamento imobiliário nos EUA, de A a Z.
A
- Abstract of title (resumo do título)
- Resumo por escrito do histórico do título de um determinado imóvel.
- Acceleration Clause (cláusula de vencimento antecipado)
- Cláusula do financiamento ou da nota que determina que todo o saldo devedor vence e deve ser pago em caso de inadimplência.
- Amortization (amortização)
- Pagamento do empréstimo em parcelas. À medida que as parcelas são pagas, a dívida diminui, de modo que ao final do prazo não reste saldo devedor.
- Application Fee (taxa de aplicação)
- Parte dos custos de fechamento paga antecipadamente ao credor no momento da aplicação para cobrir despesas iniciais.
- Appraisal (avaliação)
- Laudo feito por um profissional qualificado sobre o valor de um imóvel em determinada data.
- APR (Annual Percentage Rate, taxa anual efetiva)
- A taxa anual efetiva representa o custo total do empréstimo, expresso como taxa anual.
- ARM (Adjustable Rate Mortgage, financiamento de taxa ajustável)
- Financiamento cuja taxa de juros é ajustada periodicamente com base na variação de um índice financeiro.
- Assessed Value (valor venal)
- Valor atribuído a um imóvel pela autoridade tributária para fins de cobrança de impostos. Também chamado de assessment.
- Assumption of Mortgage (assunção do financiamento)
- O comprador assume as prestações do saldo do financiamento e a responsabilidade principal. Salvo liberação expressa do credor, o vendedor continua com responsabilidade secundária.
B
- Balloon Mortgage (financiamento balloon)
- Financiamento com parcelas periódicas que não amortizam totalmente o empréstimo. O saldo devedor vence de uma só vez ao final do prazo.
- Bridge Loan (empréstimo-ponte)
- Empréstimo de curto prazo garantido pelo patrimônio de um imóvel ainda não vendido, com recursos usados para a entrada e/ou os custos de fechamento de um novo imóvel. Não há pagamento de principal até a venda do imóvel ou o fim do prazo, o que ocorrer primeiro. Os juros podem ou não ser adiados até a venda.
- Broker (corretor)
- Pessoa que, mediante comissão ou taxa, aproxima as partes e ajuda a negociar os contratos entre elas.
- Buydown (redução da taxa)
- Valor adiantado por alguém (por exemplo, construtor, vendedor, comprador, credor ou incorporador) para reduzir as prestações mensais por alguns anos ou por todo o prazo.
C
- Cap, interest rate (teto de taxa)
- Aumento máximo permitido da taxa de juros em um financiamento de taxa ajustável. Não gera amortização negativa. Veja Negative Amortization.
- Cap, payment rate (teto de prestação)
- Aumento máximo permitido do valor da prestação em um financiamento de taxa ajustável. Pode gerar amortização negativa. Veja Negative Amortization.
- Certificate of Title (certidão de título)
- Documento que comprova a propriedade do imóvel, atestando que o vendedor tem título legal livre.
- Closing (fechamento)
- Dia de conclusão da transação imobiliária, quando o título e a escritura passam do vendedor para o comprador, e o comprador assina o financiamento e paga o preço e os custos de fechamento.
- Closing Costs (custos de fechamento)
- Despesas, além do preço do imóvel, que compradores e vendedores têm na transferência da propriedade. Também chamadas de settlement costs.
- Closing Disclosure
- Substitui o HUD-1 Settlement Statement. É o documento final emitido pelo credor para comparar o Loan Estimate com os custos e taxas finais da operação. Inclui créditos e encargos da transação.
- Closing Statement (demonstrativo de fechamento)
- Demonstrativo financeiro de todos os valores recebidos e previstos no fechamento, incluindo o depósito em escrow para impostos, seguro contra danos e seguro hipotecário.
- Commission (comissão)
- Remuneração do corretor ou agente por aproximar as partes e ajudar a negociar uma transação imobiliária, geralmente um percentual do preço de venda ou um valor fixo.
- Commitment (compromisso de crédito)
- Acordo, muitas vezes por escrito, entre credor e cliente para conceder um empréstimo em data futura, sujeito a determinadas condições.
- Comparables (comparáveis)
- Imóveis semelhantes usados como comparação na avaliação. Têm tamanho e localização parecidos e comodidades e características similares, para estimar o valor de mercado do imóvel avaliado.
- Condominium (condomínio)
- Propriedade de uma unidade em um edifício ou conjunto com várias unidades, junto com uma fração das áreas comuns.
- Contingency (condição)
- Condição que precisa ser cumprida para que um contrato ou compromisso continue válido.
- Conventional Mortgage (financiamento convencional)
- Qualquer financiamento que não seja segurado pela FHA, garantido pelo VA ou financiado por emissão de títulos ou subsídio autorizado pelo governo.
- Convey (transmitir)
- Transferir um imóvel de uma pessoa para outra.
- Credit Report (relatório de crédito)
- Relatório enviado ao possível credor sobre a situação de crédito do possível cliente.
D
- Deed (escritura)
- Documento legal escrito pelo qual o título de um imóvel é transferido.
- Default (inadimplência)
- Descumprimento das condições acordadas no financiamento ou na nota.
- Down Payment (entrada)
- Diferença entre o preço de venda do imóvel e o valor financiado.
- Due-On-Sale (vencimento na venda)
- Cláusula que dá ao credor o direito de exigir o pagamento imediato do saldo se o imóvel mudar de dono.
E
- Earnest Money (sinal)
- Depósito entregue ao vendedor ou ao seu agente pelo possível comprador no momento da oferta. Se a oferta for aceita, o valor passa a fazer parte da entrada.
- Easement (servidão)
- Direito de uso limitado de um terreno que pertence a outra pessoa. Uma companhia de energia, por exemplo, pode ter servidão para instalar linhas elétricas sobre um imóvel.
- Encumbrance (ônus)
- Qualquer coisa que afete ou limite o título de um imóvel, como financiamentos em aberto, servidões ou impostos não pagos.
- Equity (patrimônio no imóvel)
- Valor que o proprietário tem no imóvel além dos financiamentos que pesam sobre ele. Quando o financiamento e todas as outras dívidas do imóvel estão quitados, o proprietário tem 100% de equity.
- Escrow
- Recursos e/ou escritura mantidos sob custódia de terceiro. Em geral, parte da prestação mensal fica em escrow com o credor para pagar impostos, seguro contra danos e prêmios anuais de seguro hipotecário.
F
- First Mortgage (primeiro financiamento)
- Financiamento com garantia principal (primeiro gravame) sobre o imóvel.
- Fixed-Rate Mortgage (financiamento de taxa fixa)
- Financiamento com taxa de juros e prestações mensais constantes durante toda a vida do empréstimo.
- Fixture (benfeitoria fixa)
- Bem, como aquecedor de água ou louças sanitárias, que ficou permanentemente fixado ao imóvel e acompanha o imóvel na venda.
- Flood Certification (certificação de enchente)
- Laudo de uma agência independente exigido pelo credor para saber se o imóvel está em zona de risco de enchente, o que exigiria um seguro contra enchentes obrigatório por lei federal.
- Foreclosure (execução do imóvel)
- Procedimento legal em que o imóvel dado em garantia é vendido para pagar a dívida do cliente inadimplente.
G
- Graduated Payment Mortgage (financiamento de parcelas graduais)
- Financiamento de taxa fixa com prestações que começam baixas e aumentam um valor fixo por um número determinado de anos. Depois desse período, as prestações normalmente ficam constantes até o fim do empréstimo.
- Gross Income (renda bruta)
- Renda normal, incluindo horas extras, antes de descontos em folha, que seja regular e confiável. Pode vir de mais de uma fonte.
H
- Hazard Insurance (seguro contra danos)
- Seguro que protege o imóvel contra danos por incêndio, tempestades de vento e outros riscos comuns.
- Homeowner's Insurance (seguro residencial)
- Apólice que cobre a residência e seu conteúdo em caso de incêndio ou dano por vento, roubo, responsabilidade por danos à propriedade e responsabilidade pessoal.
- HUD-1 Form (formulário HUD-1)
- Veja Real Estate Settlement Statement.
I
- Income Property (imóvel de renda)
- Imóvel mantido para investimento e não usado como residência do proprietário.
- Interest (juros)
- Valor pago pelo uso do dinheiro.
- Interim Financing (financiamento provisório)
- Veja Bridge Loan.
L
- Land Contract (contrato de compra direta)
- Quando o comprador concorda em pagar diretamente ao vendedor em condições negociadas previamente. O vendedor se compromete a transferir a escritura ao comprador ao final do contrato. Nesse tipo de venda, o comprador passa a ter o equity. (Veja também Owner Financing.)
- Lien (gravame)
- Direito legal sobre um imóvel usado como garantia de uma dívida.
- Loan Estimate
- Documento exigido em até 3 dias após a aplicação que lista todos os custos e taxas de determinado cenário de empréstimo. O Loan Estimate substitui o Good Faith Estimate (GFE).
- Loan-To-Value Ratio (LTV, relação empréstimo/valor)
- Relação entre o valor financiado e o valor do imóvel, geralmente expressa em percentual.
M
- Market Value (valor de mercado)
- Preço pelo qual um imóvel seria vendido, considerando comprador e vendedor bem informados e sem pressão indevida.
- Mortgage (financiamento imobiliário)
- Contrato em que o imóvel do cliente é dado em garantia de um empréstimo a ser pago em parcelas.
- Mortgage Note (nota promissória do financiamento)
- Promessa por escrito de pagar uma dívida a uma taxa de juros definida durante um prazo determinado. O acordo é garantido por um financiamento.
- Mortgagee (credor)
- O credor em um contrato de financiamento.
- Mortgagor (devedor)
- O cliente que toma o empréstimo em um contrato de financiamento.
N
- Negative Amortization (amortização negativa)
- Empréstimo em que o saldo devedor aumenta em vez de diminuir, porque as prestações mensais não cobrem todos os juros devidos. Também chamado de juros diferidos.
O
- Offer to Purchase (oferta de compra)
- Proposta por escrito para comprar um imóvel, que passa a ser vinculante quando aceita pelo vendedor. Também chamada de contrato de venda.
- Origination Fee (taxa de originação)
- Taxa cobrada pelo trabalho de análise, preparação e envio da proposta de financiamento.
- Owner Financing (financiamento pelo vendedor)
- Compra em que o vendedor fornece todo ou parte do financiamento.
P
- PITI
- Sigla para as prestações ao credor que cobrem principal, juros, impostos e seguro (principal, interest, taxes and insurance) de um imóvel.
- Plat (planta do terreno)
- Mapa de um terreno que mostra limites, ruas, medidas reais e servidões.
- PMI (Private Mortgage Insurance, seguro hipotecário privado)
- Seguro emitido por uma seguradora privada para proteger o credor contra perdas causadas por inadimplência. Costuma ser exigido em operações com entrada ou equity inferior a 20%.
- Point (ponto)
- Taxa paga ao credor no dia do fechamento para aumentar o rendimento efetivo do financiamento. Um ponto equivale a 1% do valor financiado. Também chamado de discount point.
- Pre-Approval (pré-aprovação)
- Compromisso do credor de conceder crédito, desde que condições específicas sejam cumpridas.
- Pre-Qualification (pré-qualificação)
- Avaliação preliminar da capacidade do comprador de obter um empréstimo, com base em critérios específicos e nas informações prestadas. Não é garantia nem compromisso do credor de conceder crédito.
- Prepayment Penalty (multa por quitação antecipada)
- Encargo pago ao credor pelo cliente se o financiamento for quitado antes do fim do prazo.
- Prime Rate (taxa prime)
- Taxa de juros cobrada pelos bancos de seus clientes corporativos preferenciais; tende a indicar a tendência geral das taxas de curto prazo.
- Principal
- Valor emprestado ou ainda não pago; também, a parte da prestação mensal que reduz o saldo devedor.
Q
- Qualifying Ratios (índices de qualificação)
- Critérios usados pelos credores para determinar quanto o comprador pode financiar. Muitas vezes chamados de índices de endividamento (debt-to-income, DTI).
R
- Realtor (corretor associado)
- Corretor ou associado de vendas imobiliárias filiado à National Association of Realtors.
- Recording Fee (taxa de registro)
- Taxas cobradas pelo cartório de registro para registrar os documentos legais.
- Refinancing (refinanciamento)
- Quitar uma dívida com os recursos de um novo empréstimo, usando o mesmo imóvel como garantia.
S
- Second Mortgage (segundo financiamento)
- Empréstimo sobre um imóvel que já tem um financiamento (o primeiro financiamento). O segundo é subordinado ao primeiro.
- Secondary Mortgage Market (mercado secundário)
- Mercado em que os financiamentos são vendidos pelo credor, após o fechamento, à Fannie Mae, à Freddie Mac ou a outros investidores institucionais.
- Survey (levantamento topográfico)
- Mapa preparado por um engenheiro ou agrimensor de um determinado imóvel.
T
- Title (título de propriedade)
- Propriedade de um imóvel. Um título livre (clear title) é aquele sem gravames ou ônus pendentes. Um cloud on title se refere a gravames ou ônus pendentes que podem prejudicar o título.
- Title Insurance Policy (seguro de título)
- Apólice que protege o comprador ou o credor, após o fechamento, contra perdas financeiras causadas por defeitos no título anteriores à compra.
- Title Search (pesquisa de título)
- Consulta aos registros públicos para levantar fatos passados e atuais sobre a propriedade de um imóvel.
- Transfer Tax (imposto de transmissão)
- Em algumas áreas, impostos municipais, do condado ou estaduais cobrados quando o imóvel passa de uma pessoa para outra.
- Truth-In-Lending
- Lei federal que exige que os credores informem as condições do financiamento, incluindo a APR, com base em determinados encargos pagos pelo cliente. Se os encargos fossem $0, a APR seria igual à taxa de juros real do empréstimo.
U
- Underwriting
- Processo de avaliação da aplicação para determinar o risco envolvido para o credor.
Vamos conversar sobre o seu caso?
Conte o que pretende fazer. A equipe responde em português, inglês ou espanhol.