Al comprar una casa, su puntaje crediticio es muy importante para asegurar la financiación hipotecaria. Pero ¿qué pasa después de cerrar la venta? ¿Cómo afectará un préstamo hipotecario a su crédito? La buena noticia es que, en la mayoría de los casos, obtener y pagar una hipoteca mejorará su puntaje crediticio.
Caída inicial
Aunque realizar los pagos hipotecarios a tiempo mejorará su puntaje con el tiempo, es posible que observe una pequeña caída inicial en su puntaje crediticio después de comprar una casa. Esto se debe a las verificaciones de crédito que se realizaron durante el proceso de solicitud.
Cada prestamista al que solicita obtiene su informe crediticio de las tres principales agencias de informes crediticios y utiliza el puntaje medio para calificarlo para una hipoteca. Administrar su crédito de esta manera se denomina investigación exhaustiva y cuenta ligeramente en contra de su crédito.
Afortunadamente, todas las consultas de crédito de la misma naturaleza realizadas dentro de un período de 45 días se cuentan como una sola consulta, por lo que no se le penalizará por buscar la mejor tasa hipotecaria. Y aunque su puntuación pueda disminuir unos pocos puntos, es sólo temporal.
Historia de crédito
Uno de los mayores factores determinantes de su puntaje crediticio es la duración de su historial de dinero prestado. La mayoría de los plazos de las hipotecas duran entre 15 y 30 años, por lo que siempre que realice sus pagos mensuales a tiempo, seguramente verá beneficios en su puntaje durante ese largo período de tiempo.
Diversidad crediticia
Las agencias de crédito también determinan su puntaje según el tipo de crédito que tiene y, en general, cuanto más diversificadas sean sus cuentas de crédito, mejor. La deuda hipotecaria se considera un préstamo a plazos, como un préstamo para automóvil que tiene una fecha de vencimiento, mientras que la deuda de tarjetas de crédito es un crédito renovable que se puede reutilizar continuamente. Agregar más deuda a plazos con una hipoteca si tiene mucho crédito renovable podría aumentar su puntaje en algunos puntos.
Se informan las hipotecas
Su puntaje también podría aumentar porque los pagos de la hipoteca se informan automáticamente a las agencias de crédito; los pagos de alquiler no lo son. Hay algunos casos en los que se informa el alquiler y luego se considera en los puntajes crediticios, pero eso es mucho menos común. Por lo tanto, si ha pagado fielmente el alquiler a tiempo, es probable que no se haya contado para su buen crédito. Una vez que obtenga una hipoteca, mantenerse al día con sus pagos se reconocerá en su informe crediticio.
Pagos atrasados
Es importante darse cuenta de que su puntaje crediticio solo mejorará con una hipoteca si realiza los pagos completos y puntuales. Cualquier pago atrasado o atrasado definitivamente dañará su crédito. Una puntuación más baja podría perjudicar sus posibilidades de obtener préstamos para automóviles o negocios y, en algunos casos, de conseguir el próximo trabajo nuevo.
Su informe de crédito tiene como objetivo ayudar a los prestamistas a determinar qué probabilidades hay de que usted les pague y qué tan riesgoso es prestarle dinero. Comprar una casa puede ser una gran ayuda para su puntaje crediticio con el tiempo si realiza los pagos de su hipoteca a tiempo y de manera constante.
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Estos materiales no son de HUD ni de FHA y no fueron aprobados por HUD ni por una agencia gubernamental.
