A medida que las tasas de interés de las hipotecas a largo plazo siguen aumentando, comprar una casa a los precios récord actuales puede ser un desafío. Sin embargo, un estudio reciente de Zillow encontró que hay una cosa que los compradores de viviendas pueden hacer para ahorrar mucho en términos de préstamos hipotecarios: mejorar su puntaje crediticio.
"Esto es algo que los compradores pueden hacer para ahorrar un poco de dinero en este mercado", dijo Amanda Pendleton, experta en financiación al consumo de Zillow Home Loans en una entrevista con CNBC.
Los puntajes de crédito son pesos pesados
Esto se debe a que los prestamistas utilizan los puntajes crediticios como una forma de evaluar la probabilidad de que un prestatario pague el préstamo. No es el único factor, pero juega un papel importante no sólo a la hora de determinar si un comprador calificará para una hipoteca, sino también qué tipo de tasa de interés se le ofrecerá.
El estudio de Zillow informó que, basándose en el precio promedio actual de una vivienda en Estados Unidos (354 165 dólares), los compradores de viviendas con puntajes crediticios más bajos pagarán hasta 103 626 dólares más en el transcurso de un préstamo hipotecario fijo a 30 años que otro comprador con excelente crédito.
Eso equivale a alrededor de $288 más al mes para aquellos con puntajes crediticios justos, o aquellos entre 620 y 639, que aquellos con puntajes considerados excelentes, entre 760 y 850.
Y la diferencia proviene del rango de tasas de interés que reciben esos prestatarios. Por ejemplo, mientras que a alguien con excelente crédito se le podría haber ofrecido una tasa del 5,099% en agosto de 2022 sobre una hipoteca fija a 30 años, a un prestatario con un crédito justo se le cobraría el 6,688% en ese mismo momento, según las encuestas de Zillow.
Los ingredientes de un puntaje crediticio
Los puntajes crediticios se basan en cinco factores básicos. El primero y más influyente es su historial de pagos. ¿Tiene un buen historial de pago de sus facturas a tiempo? Cada pago atrasado afectará su puntaje crediticio.
El segundo factor es cuánta deuda tiene en relación con su crédito disponible. Si está maximizando los límites de su tarjeta de crédito, parece que puede estar en una situación financiera más desesperada y en mayor riesgo de atrasarse en los pagos.
En tercer lugar, la duración de su historial crediticio ayuda a determinar su puntaje. Cuanto más tiempo utilice el crédito, más datos tendrán las agencias de crédito para obtener una imagen precisa de su solvencia.
El cuarto aspecto crediticio es el tipo de cuentas de crédito a las que accede. Los préstamos a plazos, como las deudas para automóviles y estudiantes, tienden a aumentar su puntaje, mientras que el uso de muchos préstamos renovables, como las tarjetas de crédito, pueden reducirlo.
Y finalmente, el último factor es cuánto crédito nuevo ha solicitado últimamente. Cualquier consulta de crédito permanece en su informe entre 12 y 18 meses. Si busca constantemente nuevas líneas de crédito, puede parecer que no está administrando bien su dinero.
Mejorando tu puntuación
Puede comenzar verificando su informe crediticio, lo cual puede hacer de forma gratuita en cada una de las tres principales agencias de informes crediticios. Comience por buscar errores y avise a las oficinas de inmediato para corregirlos. Esto podría darle un impulso rápido a su puntaje.
Si no ha realizado pagos o se ha atrasado, puede ver un aumento decente en su puntaje si se concentra en pagar todo estrictamente a tiempo durante los próximos seis meses. Y si logra pagar sus deudas durante ese mismo tiempo hasta el 30% o menos de sus límites de crédito, también verá una mejora en su puntaje. Y definitivamente absténgase de solicitar nuevos préstamos durante varios meses antes de comprar una casa o incluso una vez que comience el proceso hipotecario. Espere la compra de muebles o automóviles nuevos hasta que se cierre el préstamo.
Si bien mejorar su puntaje crediticio lleva algo de tiempo, realmente puede resultar rentable cuando se trata de ahorrar dinero en la próxima compra de su vivienda.
Llámenos hoy para ver cuál podría ser su pago si comprara o refinanciara su casa.
Estos materiales no son de HUD ni de FHA y no fueron aprobados por HUD ni por una agencia gubernamental.
