Cuando compra una casa con una hipoteca, se le pedirá que pague todo tipo de seguros, incluido el seguro de propiedad, el seguro de título y el seguro hipotecario privado. ¿Cuáles son todas estas pólizas y por qué hay que pagar por ellas?
Seguro de vivienda
El seguro de propietario de vivienda es una póliza que lo protege contra pérdidas si su propiedad o cualquier estructura que se encuentre en ella resulta dañada. Esto cubre daños por incendio, tormentas y vandalismo. Si no puede vivir en su casa debido a uno de estos problemas, el seguro también cubrirá el costo de la vivienda temporal mientras se repara su casa.
Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas también cubren los bienes personales dentro de la vivienda hasta un límite específico. Si tiene artículos especialmente caros, como arte o joyas, es posible que deba contratar una póliza más amplia. Un beneficio adicional del seguro de vivienda es la cobertura de gastos médicos y legales si alguien resulta lesionado en su propiedad y lo demanda.
El seguro de vivienda generalmente se divide en partes mensuales y se agrega al pago mensual de la hipoteca. Se mantiene en su cuenta de depósito en garantía hasta que vence el pago. También es posible pagar su póliza en un solo pago cada año.
Seguro de título
Durante el proceso de suscripción de la hipoteca, su prestamista ordenará una búsqueda de título. Se trata de una verificación exhaustiva de los antecedentes de la propiedad en busca de gravámenes u otros reclamos existentes de antiguos propietarios o bancos.
Una vez que se haya liquidado el título, puede comprar la propiedad, pero necesitará un seguro de título para continuar protegiéndolo de cualquier reclamo futuro. Esto sucede más comúnmente con las estafas inmobiliarias. Es posible que alguien obtenga su información personal y la utilice para vender su casa actual sin su conocimiento. También podrían usar su información para comprar una nueva propiedad.
Si sucede algo como esto, el seguro de título cubrirá los honorarios legales para impugnar dichos reclamos. Por lo general, se paga en una sola suma al cierre de la hipoteca.
Seguro Hipotecario Privado
El seguro hipotecario privado, o PMI, es una póliza que usted, el propietario de la vivienda, paga para proteger al prestamista. Si su pago inicial es inferior al 20%, se le pedirá que pague el PMI para salvaguardar la inversión de su prestamista en caso de incumplimiento. La póliza le reembolsará a su prestamista hasta el 20% del valor del préstamo si usted sufre una ejecución hipotecaria.
Esto ayuda a los prestamistas a tener la confianza de que podrán revender su casa rápidamente y recuperar sus tarifas iniciales y otros costos. Si bien puede parecer molesto tener que pagar por la protección financiera de su prestamista, le permite el privilegio de ser propietario de una vivienda sin tener que ahorrar un pago inicial completo del 20%.
El PMI podría costar entre el 0,55% y el 2,25% del valor del préstamo anualmente. Esto se puede pagar una vez al año en una suma global o se puede dividir en partes iguales cada mes y cobrar en su cuenta de depósito en garantía. La buena noticia es que el PMI se puede cancelar después de que el valor líquido de la vivienda alcance el 20% del valor de la vivienda. Esto puede suceder más rápido de lo planeado en los mercados inmobiliarios calientes, ya que la apreciación del precio de las viviendas crece rápidamente.
El seguro de propiedad, el seguro de título y el seguro hipotecario privado son pólizas que es posible que deba pagar al cierre de la venta de su casa. Cada uno tiene un propósito separado y ayuda a protegerlo a usted o a su prestamista en el proceso de compra de una vivienda.
