Al igual que con una primera hipoteca, los prestamistas realizarán una verificación de crédito y solicitarán documentación sobre ingresos, activos y deudas. Debido a que esta compra le impondrá una responsabilidad financiera adicional, los requisitos para una propiedad de alquiler suelen ser más estrictos. Por ejemplo, puede esperar pagar entre un 20% y un 25% por un pago inicial y tasas de interés y tarifas ligeramente más altas que en una primera hipoteca. Cada préstamo para propiedades de inversión incluye sus propios requisitos específicos. Estas son las opciones más comunes:
- Préstamos convencionales También conocidos como “préstamos conformes”, están respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac y, por lo tanto, deben cumplir con las pautas para aquellas entidades patrocinadas por el gobierno. La buena noticia es que, si califica, los préstamos convencionales ofrecen tasas de interés y tarifas bajas, y los pagos iniciales pueden ser tan bajos como el 15%. Además, si decide comprar más propiedades de alquiler, puede contratar hasta cuatro de ellas con un solo prestamista y hasta 10 con varios prestamistas.
- Préstamos multifamiliares de la FHA Estas hipotecas están garantizadas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y pueden usarse no solo para la compra de propiedades sino también para nuevas construcciones y renovaciones de alquileres existentes. Los requisitos para el pago inicial y el puntaje crediticio son a veces incluso más bajos que con los préstamos convencionales e incluso puede utilizar los ingresos de cualquier otra propiedad de alquiler que tenga para cumplir con los requisitos de ingresos. Aquí está el gran “pero”: debes ocupar una de las unidades que estás comprando durante un año o más.
- Préstamos multifamiliares VA Patrocinados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., estas hipotecas solo están disponibles para miembros del servicio activo, veteranos o sus cónyuges elegibles. Sin embargo, si pertenece a esas categorías, estos préstamos VA no requieren ningún pago inicial ni una puntuación crediticia mínima. Permiten a los prestatarios comprar hasta siete unidades, pero nuevamente, como propietario, debes vivir en una de las unidades durante un año.
- Hipotecas generales Estos préstamos le permiten comprar o refinanciar varias propiedades de alquiler bajo un mismo préstamo. Esto funciona porque las propiedades sirven como garantía entre sí. Los requisitos de pago inicial, tasa de interés y puntaje crediticio dependerán de las propiedades específicas y de un prestamista a otro. Es posible negociar para tener una cláusula de rescisión que le permita vender una sola propiedad dentro del préstamo sin cancelar el préstamo en todas.
- Préstamos de cartera Se pueden utilizar para financiar propiedades de alquiler de unidades individuales o múltiples con el mismo prestamista. Las calificaciones para el pago inicial y el puntaje crediticio son más fluidas, pero eso también significa que las tarifas son más altas. A veces incluyen pagos globales en los que el saldo total vence después de un corto plazo.
- HELOC o préstamos sobre el valor de la vivienda: este préstamo es esencialmente una segunda hipoteca sobre su vivienda actual. Sacas dinero de tu capital existente y lo utilizas para comprar una propiedad de alquiler. Debido a que esto crea un mayor riesgo de que no pueda mantenerse al día con su primera hipoteca, las tasas de interés y las tarifas suelen ser más altas.
- Financiamiento del vendedor En algunos casos, cuando el vendedor posee la propiedad de forma libre y clara, es posible que esté dispuesto a permitirle realizarle pagos directamente. A veces, a los vendedores les gusta esto porque les permite distribuir las ganancias de capital.
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