Si está buscando una casa más pequeña con menos mantenimiento y costo, probablemente haya considerado tanto condominios como casas adosadas. Sin embargo, es posible que no se haya dado cuenta de que existen diferencias entre los dos en los tipos y costos de las hipotecas que puede obtener. Esto es lo que necesita saber antes de decidir:
Definición de condominios y casas adosadas
Primero, ¿cuál es la diferencia entre un condominio y una casa adosada? Echemos un vistazo a las definiciones de ambos.
Un condominio es un apartamento de propiedad individual en un grupo de unidades. Cuando compras un condominio, estás entrando en un tipo de propiedad compartida porque estás pagando una parte del mantenimiento de los terrenos compartidos y las áreas comunes. Los condominios pueden parecerse esencialmente a cualquier otro edificio de apartamentos; la principal diferencia es que cada unidad se compra individualmente, en lugar de que todo el complejo sea propiedad de una persona o entidad. Todos los condominios son administrados por una asociación de propietarios (HOA).
Una casa adosada es una propiedad de varios pisos generalmente conectada a otras residencias. Estructuralmente, a menudo se diferencian de los condominios en que tienen su propia entrada y garaje. Si bien este tipo de casas generalmente son administradas por una Asociación de Propietarios, cualquier terreno directamente adjunto a la casa pertenece y es responsabilidad del propietario.
Diferencias hipotecarias
Cada “proyecto de condominio” (el edificio completo y su funcionamiento) debe ser aprobado por un prestamista antes de que pueda obtener una hipoteca para una unidad específica. Esto significa que se investigarán las reglas de la Asociación de Propietarios y la situación financiera, incluidos aspectos como la concentración máxima de un solo inversor.
Muchos préstamos gubernamentales son muy exigentes con respecto a los tipos de condominios “garantizables” que permiten. Si espera obtener una hipoteca de Fannie Mae, Freddie Mac, FHA o VA, puede resultar más difícil encontrar financiación para la compra de un condominio que para una casa adosada.
Y si encuentra un condominio que cumpla con los requisitos, si no realiza un pago inicial grande, es posible que tenga que pagar más en tarifas. Por ejemplo, Fannie Mae cobra una tarifa adicional del 0,75% a la tasa de interés hipotecaria de los condominios si la relación préstamo-valor es superior al 75%. (Sin embargo, si su préstamo es a 15 años o menos, la tarifa no se aplica).
Las hipotecas pueden ser más fáciles de obtener para las casas adosadas porque a menudo se las considera un tipo de propiedad más que una forma de propiedad. A menudo forman parte de un desarrollo de unidades planificadas (PUD), lo que significa que las casas adosadas se tratan como residencias unifamiliares por motivos de hipoteca. Estos préstamos suelen tener mejores tasas y condiciones que los préstamos para condominios. Las hipotecas respaldadas por el gobierno, como la FHA y la VA, suelen tener requisitos menos estrictos para las casas adosadas.
A veces, sin embargo, debido a que suelen ser un tipo de vivienda adjunta con asociaciones de propietarios, los prestamistas también pueden definirlos como un condominio adjunto y podrían estar sujetos a reglas y elegibilidad similares. Pídale a su agente de bienes raíces que profundice en los detalles de cómo se define la propiedad antes de hacer una oferta.
Básicamente, incluso si un condominio y una casa adosada tienen características similares, puede haber opciones y precios muy diferentes cuando se trata de una hipoteca. ¡Llámanos si tienes alguna pregunta!
