Con el mercado inmobiliario al rojo vivo en estos días gracias a las bajas tasas de interés y el inventario limitado, muchos compradores de viviendas están considerando propiedades que necesitan algo de trabajo solo para poder pagar una casa. Y algunos propietarios que preferirían cambiar algo están recurriendo a renovar sus casas actuales porque hay muy pocas propiedades disponibles.
Si se encuentra en alguna de estas situaciones, es posible que se pregunte cuál es la mejor manera de pagar las mejoras de su hogar. La buena noticia es que hay muchas opciones. Estas son las opciones más comunes junto con sus pros y sus contras.
Refinanciación con retiro de efectivo
Si tiene un capital significativo en su casa, un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo le permite liquidar su hipoteca anterior con un nuevo préstamo más alto que retira parte de ese capital para pagar sus reparaciones y renovaciones. Dado que las tarifas siguen siendo muy bajas hoy en día, esta puede ser una de las formas menos costosas de renovar y puedes usar el dinero extra para lo que desees. La desventaja es que reinicia el reloj de su hipoteca y, debido a que está renunciando al valor líquido actual, no ganaría tanto con su casa si la vendiera pronto.
Refinanciamiento estándar
Con tasas de interés históricamente bajas, es posible que pueda realizar un refinanciamiento tradicional a una tasa más baja que la actual y simplemente usar los ahorros mensuales para financiar las mejoras de su hogar. Si bien este es un método rentable, requiere algo de paciencia, ya que probablemente tendrás que esperar y dejar que esos ahorros mensuales se acumulen para tener suficiente para proyectos grandes.
Préstamo sobre el valor de la vivienda
Con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, usted aprovecha su valor líquido para obtener un pago global que se reembolsará después de un plazo específico. La tasa de interés será relativamente baja porque es un tipo de hipoteca, pero puede ser más alta que la tasa de su primer préstamo hipotecario. Y al igual que con la refinanciación con retiro de efectivo, está agotando su capital.
HELOC
Una línea de crédito sobre el valor de la vivienda o HELOC funciona como una tarjeta de crédito hipotecaria. Una vez aprobado, se le asigna un límite basado en su capital y puede gastar tanto o tan poco como necesite de ese límite cada mes. Después de cierto punto, el período de retiro finaliza y debes comenzar a devolver el dinero. Las tasas son bajas y estos préstamos brindan una gran flexibilidad para sus renovaciones, pero la tasa es ajustable y podría aumentar dramáticamente si las cosas cambian en el mercado.
Préstamo de renovación
Si está comprando una vivienda que necesita reparaciones, un préstamo de renovación le permite obtener una hipoteca y dinero para reparaciones y mejoras, todo en uno. Esto le permite tener todo el financiamiento por adelantado, pero las tasas pueden ser más altas que las de una hipoteca tradicional, puede haber mucho papeleo y su prestamista tendrá que aprobar todas sus opciones de renovación.
Tarjeta de crédito
Si los costos de sus proyectos están dentro de los límites de su tarjeta de crédito, puede pagar con esta opción. Sin embargo, las tasas de las tarjetas de crédito suelen estar entre las más altas de cualquier forma de préstamo, así que asegúrese de tener un plan para pagar la deuda rápidamente.
Préstamo personal
Es posible que pueda calificar para un préstamo personal sin garantía. Si bien esto no agota su capital ni utiliza su casa como garantía, las tasas son extremadamente altas y las sanciones brutales.
Dinero
Y, por supuesto, hay dinero en efectivo a la antigua usanza. No es necesario firmar ningún papeleo ni pagar intereses, pero puede llevar más tiempo ahorrar y realizar las mejoras. En algunos casos, también puede obtener mejores servicios financieros si coloca más efectivo en sus cuentas de jubilación y solicita un préstamo a bajo interés para renovaciones.
Las mejoras de su hogar se pueden financiar de diferentes maneras. Sólo asegúrese de comprender los riesgos y beneficios antes de comprometerse.
