Obtener un préstamo hipotecario normalmente significa que un prestamista verificará su crédito. Es mucho más fácil obtener una hipoteca si tiene un excelente puntaje crediticio; y obtendrás un mejor trato también. Pero, ¿qué pasa si no tienes un puntaje crediticio? ¿Aún es posible conseguir un préstamo hipotecario? Esto es lo que necesita saber si no tiene un historial crediticio tradicional.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje crediticio es una medida de su confiabilidad cuando se trata de pagar y administrar deudas. Lo construyes solicitando cuentas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otras deudas. Su puntaje de crédito (un número entre 300 y 850) se calcula en función de factores como cuánto tiempo ha tenido acceso al crédito, con qué frecuencia ha realizado pagos puntuales, si ha solicitado nuevas cuentas recientemente y cuánto de su límite de crédito está utilizando actualmente. Cuanto mejor administre sus obligaciones de deuda, mayor será su puntaje crediticio y más fácil le resultará obtener un préstamo hipotecario.
Préstamos sin puntaje crediticio
Si nunca antes ha solicitado una cuenta de crédito, es posible que no tenga ningún puntaje crediticio. Esto es diferente a tener un mal puntaje crediticio. Incluso una mala calificación crediticia brinda a los prestamistas información sobre el tipo de riesgo crediticio que usted corre. A menudo todavía se puede obtener un préstamo hipotecario, pero con tasas y pagos iniciales mucho más altos.
Sin embargo, sin historial crediticio, usted representa un riesgo desconocido para los prestamistas. Debido a que le están prestando una cantidad tan importante de dinero, quieren tener una muy buena idea de si pagará la hipoteca. Con tan poca información general, muchos prestamistas no otorgarán préstamos a quienes no tengan puntaje crediticio, pero todavía hay quienes lo harán. De hecho, incluso existen algunos préstamos gubernamentales, incluidos los préstamos de la FHA, VA y USDA, que aceptarán prestatarios sin puntaje crediticio. Las hipotecas más cortas (como las fijas a 15 años) con pagos iniciales completos o muy grandes también son una posibilidad con los préstamos convencionales.
Proceso de suscripción
Para evaluar su solvencia crediticia, los prestamistas deberán utilizar fuentes crediticias no tradicionales como prueba. Generalmente se requieren al menos cuatro formularios alternativos. Estas son facturas recurrentes que pueden demostrar un historial de pagos puntuales. Puede proporcionar un estado de cuenta de 12 meses de cosas como el pago del alquiler, facturas de teléfono celular, facturas de servicios públicos, matrícula escolar, primas de seguro mensuales o trimestrales o cuidado de niños.
Una vez que haya enviado toda la documentación disponible, el asegurador del prestamista la revisará. Tenga en cuenta que este proceso puede tardar hasta tres veces más de lo que tardaría un prestatario con un historial crediticio estándar, y probablemente tardará al menos 60 días antes de la aprobación. Esto se debe a que habrá mucho más trabajo preliminar y evaluación manual involucrada.
Durante el periodo de suscripción, no suscribir ningún contrato de compra de vivienda sin contingencias de financiación. No querrás perder dinero de buena fe si se rechaza tu solicitud.
Cómo generar crédito
Si no puede obtener financiación debido a su falta de puntaje crediticio, puede comenzar a construir un perfil crediticio acreditado. Una manera fácil de comenzar es abrir una cuenta de tarjeta de crédito, realizar algunas de sus compras habituales con ella y pagar la factura en su totalidad cada mes. Mantener su saldo por debajo del 30% de su límite también es ideal para crear una puntuación excelente.
