Si está listo para comprar una casa, es posible que haya escuchado a su prestamista mencionar nombres como Fannie Mae, Freddie Mac y Ginnie Mae. ¿Quiénes son estas personas y qué tienen que ver con su préstamo hipotecario?
En realidad, no son personas sino apodos de las mayores compañías hipotecarias patrocinadas por el gobierno. Compran préstamos hipotecarios de prestamistas y bancos privados, lo que les permite liberar capital y hacer más hipotecas. Fannie, Freddie y Ginnie tienen un efecto enorme en la industria de préstamos hipotecarios, ya que esencialmente establecen los estándares para todas las hipotecas estadounidenses en función del tamaño y tipo de préstamos que comprarán a otros prestamistas. Aquí encontrará un poco más sobre cada empresa para ayudarle a comprender sus funciones:
fanny mae
Fannie Mae, cuyo nombre oficial es Asociación Hipotecaria Nacional Federal (FNMA), fue fundada durante la Gran Depresión por FDR para ayudar a que la economía volviera a moverse. Fannie, encargada de proporcionar liquidez, estabilidad y asequibilidad al mercado inmobiliario de EE. UU., es una entidad patrocinada por el gobierno (GSE), lo que significa que es una empresa privada propiedad de accionistas que cuenta con el respaldo del gobierno federal. Fannie compra préstamos hipotecarios de grandes instituciones, como los grandes bancos, y luego financia esas compras agrupando los préstamos hipotecarios y vendiéndolos como valores transversales más pequeños en el mercado secundario.
freddy mac
La Federal Home Loan Mortgage Corporation (FMCC) surgió en 1970, ampliando las compras gubernamentales de hipotecas a bancos y prestamistas más pequeños. También venden estos préstamos hipotecarios en el mercado secundario a empresas como fondos de cobertura, fondos de pensiones e inversores individuales. Esto ayuda a repartir el riesgo de estas hipotecas entre muchos inversores en lugar de mantenerlo todo en empresas individuales.
Fannie y Freddie suelen comprar préstamos convencionales con ratios préstamo-valor del 80% o más, con plazos de 30 años o menos. Debido al respaldo del gobierno a cada préstamo, las tasas de interés y otros factores son competitivos.
ginny mae
A diferencia de Fannie y Freddie, la Asociación Hipotecaria Nacional del Gobierno (GNMA) o Ginnie Mae es una corporación real de propiedad gubernamental. Es parte del departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano o HUD y maneja todas las hipotecas no convencionales como préstamos de la FHA, VA y USDA. Todos estos préstamos están garantizados por el gobierno federal, lo que brinda a los prestamistas la confianza y la capacidad de ofrecer tasas de interés más bajas, pagos iniciales más bajos y mejores condiciones generales para familias de ingresos bajos a moderados.
Entonces, si bien es posible que no trate directamente con Fannie, Freddie o Ginnie, cada corporación desempeña un papel decisivo a la hora de proporcionarle el efectivo que necesita para financiar la compra de una vivienda. Sus estándares de préstamo afectan cuánto pago inicial requerirá su prestamista, qué tan alto deberá ser su puntaje crediticio y qué tan baja tasa de interés le ofrecerán. Comprender lo que hacen estas empresas respaldadas por el gobierno puede ayudarle a navegar más fácilmente el proceso hipotecario.
