Muchos estadounidenses cuentan con poder vender sus casas cuando estén jubilados para ayudar a pagar sus gastos de manutención. Sin embargo, muchas personas mayores llegan a esa etapa y se dan cuenta de que no quieren salir de casa. O puede haber costos inesperados que surjan durante la jubilación. Una forma para que los propietarios mayores de 62 años aprovechen su capital para cualquier tipo de gasto es con una hipoteca inversa. Sin embargo, no es un préstamo hipotecario tradicional. Estas son las cuatro cosas más importantes que los prestatarios deben saber antes de solicitar una hipoteca inversa:
- Se requiere asesoramiento financiero Para asegurarse de que las personas mayores comprendan las ramificaciones de una hipoteca inversa, todos los prestatarios deben participar en clases de asesoramiento financiero a través de una agencia aprobada por el gobierno. Estas sesiones se pueden completar en persona o por teléfono y están destinadas a explicar completamente todas las opciones de pago, las implicaciones fiscales y los costos de una hipoteca inversa.
- Las tarifas pueden sumar Hay muchos costos iniciales asociados con estos préstamos: tarifas por la clase de asesoramiento, tarifas por la originación del préstamo, primas de seguro hipotecario y costos de cierre. Estos a menudo se incluyen en el monto total del préstamo, pero pueden sumar entre el 3% y el 4% del total del préstamo.
- Los pagos están disponibles en 3 opciones La cantidad de dinero que puede pedir prestado dependerá del valor líquido que tenga en su vivienda. Una vez que se determina esa cantidad, puede optar por recibir el dinero de una de tres maneras: como una suma global única, en pagos mensuales iguales o como una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda que se puede utilizar según sea necesario. Una suma global es excelente si necesita efectivo para un gran proyecto o deuda específica, y los pagos mensuales son más apropiados si usa el dinero como ingreso de jubilación. La línea de crédito sería útil si solo necesita los fondos para emergencias.
- El préstamo debe reembolsarse Si bien no es necesario realizar pagos mensuales en una hipoteca inversa, eventualmente se debe reembolsar el saldo del préstamo. Vencerá cuando usted se mude de la casa o después de su muerte. Si fallece, el banco tomará posesión de su casa como pago. Sin embargo, si vende su casa, debe pagar el préstamo con el producto de esa venta. Por lo tanto, deberá asegurarse de poder obtener un precio lo suficientemente alto como para cubrir el costo de la hipoteca inversa. Y si planea dejar su casa a sus hijos, ellos tendrán que pagar el préstamo con sus propios fondos para poder conservar la propiedad.
Hay muchas situaciones en las que una hipoteca inversa podría ser una buena opción para un propietario de vivienda mayor. Sin embargo, puede haber otras opciones, como refinanciar con una hipoteca con retiro de efectivo, vender la casa a los hijos o venderla para reducir el tamaño y conservar el capital adicional. Cualquiera que sea la elección, los prestatarios deben asegurarse de comprender todos los términos de una hipoteca inversa o refinanciar antes de tomar una decisión.
Háganos saber si usted o alguien que conoce está interesado en saber más sobre una Hipoteca Inversa.
