Las tasas de interés hipotecarias están en mínimos históricos y los propietarios de viviendas pueden aprovechar grandes ahorros refinanciando a esas tasas más bajas. Pero, ¿qué pasa si ya ha refinanciado y aún necesita ahorrar dinero en costos de vivienda? ¿O qué sucede si no desea restablecer el plazo del préstamo de su hipoteca? ¿O qué pasa si simplemente no quieres volver a lidiar con todo el papeleo? Afortunadamente, puede haber otras formas de ahorrar algo de dinero sin refinanciar.
- Pague otras deudas Si tiene deudas de tarjetas de crédito o préstamos para automóviles con intereses altos, es posible que desee ahorrar el dinero que habría gastado en los costos de cierre de un refinanciamiento y utilizarlo para pagar estas obligaciones. Mientras estas deudas sigan acumulándose, más rápido se acumulará. Es posible que pueda liberar más dinero para las necesidades de propiedad de su vivienda si primero invierte dinero en préstamos con intereses altos. Una vez que se aclaren, un refinanciamiento en el futuro aún podría tener sentido, especialmente si el pago de su deuda aumenta su puntaje crediticio.
- Deshágase del PMI Si depositó menos del 20% cuando compró su casa, es probable que haya tenido que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) todos los meses o años. Sin embargo, este costo adicional se puede cancelar una vez que alcance el 20% del valor líquido de su casa. Esto podría suceder ya sea pagando su préstamo, aumentando el valor de su propiedad, o una combinación de ambos. Si todavía paga el PMI, verifique cuánto capital tiene ahora. La mayoría de los prestamistas eliminarán automáticamente el pago del PMI una vez que deba menos del 78% del valor de su vivienda, pero es posible que desee consultar con ellos para asegurarse de que todas las estadísticas sean precisas, incluido el valor de mercado más actual de su propiedad. Eliminar el PMI puede ahorrarle varios cientos de dólares al mes, dependiendo del tamaño de su préstamo.
- Busque desgravación del impuesto a la propiedad Si cree que su casa no vale tanto como dice el gobierno, es posible que pueda apelar sus impuestos a la propiedad para reducirlos. Puede pedirle a la ciudad que vuelva a evaluar el valor de su casa utilizando el informe de un tasador profesional o registros de ventas recientes y comparables en su vecindario. Si está en lo cierto y el valor de su casa no es tan alto como dice la ciudad, su factura de impuestos se reducirá, ahorrándole cientos de dólares al año.
- Reestructura tu préstamo Digamos que compraste una casa con un pago hipotecario que estira bastante tu presupuesto. Si puede ahorrar sus cheques de declaración de impuestos, bonificaciones u otras ganancias financieras inesperadas, puede reformular su préstamo. Eso significa que si invierte una cantidad importante de dinero (generalmente $20,000 o más) en su hipoteca al mismo tiempo, puede solicitar que su préstamo se reformule o se vuelva a amortizar. Eso significa que es como si estuviera comenzando de nuevo con un monto de préstamo menor (pero con el mismo tiempo restante para pagar) y su factura hipotecaria mensual también será menor.
La refinanciación puede ser una excelente opción para ahorrar dinero, especialmente en el clima actual de bajas tasas de interés. Pero si no es adecuado para usted en este momento, es de esperar que estas alternativas puedan ayudarlo a reducir sus costos y mantener su presupuesto en números negros.
