Lo que necesita saber sobre los préstamos de la FHA en 2022

¿Qué es un préstamo de la FHA?

Significa un préstamo de la Administración Federal de Vivienda, lo que significa que está respaldado por el gobierno de Estados Unidos. No lo elabora una agencia gubernamental. Usted trata directamente con un prestamista o corredor hipotecario para obtener el préstamo, pero la FHA generalmente comprará el préstamo al prestamista una vez otorgado o garantizará al prestamista contra pérdidas. Requieren pagos iniciales y puntajes crediticios más bajos que la mayoría de los préstamos convencionales, lo que los convierte en un claro favorito entre los compradores por primera vez.

¿Cuáles son los términos?

Estos préstamos pueden tener plazos de 30 o 15 años. La tasa de interés es fija durante toda la duración del préstamo. Siempre que los prestatarios tengan un puntaje crediticio mínimo de 580, solo tendrán que contribuir con un pago inicial del 3,5%. Los costos de cierre oscilan entre el 3% y el 5% del total del préstamo y hasta el 6% de ellos pueden ser pagados por vendedores, constructores o prestamistas.

Los prestatarios de la FHA tienen que pagar primas de seguro hipotecario durante al menos 11 años, no sólo hasta que alcancen el 20% del capital como ocurre con los préstamos convencionales. Al inicio del préstamo, se debe pagar una prima inicial del 1,75% del monto del préstamo, pero se puede financiar con la hipoteca general. Luego, cada año, el prestatario será responsable de una prima anual de entre 0,45% y 1,05%, que se divide por 12 y se paga mensualmente con la hipoteca. Si los prestatarios se cansan de pagar un seguro hipotecario, después de algunos años de pagos hipotecarios puntuales y de ganar capital, es posible que puedan refinanciar con un préstamo convencional.

¿Cuáles son las calificaciones?

Para calificar para una hipoteca de la FHA, los compradores de vivienda necesitan un puntaje de crédito FICO de al menos 500 y un pago inicial del 10 %, o un puntaje de 580 o más y un pago inicial del 3,5 %. Estos préstamos también requieren una verificación de ingresos y empleo de dos años y deben planear usar la propiedad como su residencia principal. Si se han declarado en quiebra, deben esperar de uno a dos años antes de presentar la solicitud y tres años después de una ejecución hipotecaria. Los prestamistas también exigirán que las deudas del prestatario (gastos hipotecarios más todas las demás deudas) no superen el 43% de sus ingresos brutos.

¿Cuáles son los límites de los préstamos para 2022?

Cada año, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda establece límites de préstamo para todas las hipotecas respaldadas por el gobierno. Los límites se basan en el coste medio de la vivienda en el país y en determinadas regiones. En 2022, en la mayor parte de EE. UU., los prestatarios de la FHA pueden obtener un préstamo de hasta $420,680, un aumento con respecto al límite de $356,362 de 2021. Para las zonas más caras del país, como Hawaii, California y Washington D.C., los límites de préstamo son aún más altos: $970,800 este año, frente a $822,375 el año pasado.

Con límites de préstamo más altos y tasas de interés hipotecarias actualmente bajas, ¡un préstamo de la FHA podría ser la herramienta perfecta para ayudarle a conseguir una casa en 2022! Contáctenos hoy para obtener más información.