Para comprar uma casa, a maioria dos americanos contrai um empréstimo hipotecário. Embora a dívida geralmente deva ser evitada, se possível, quando se trata de uma hipoteca, pode haver alguns benefícios financeiros para os mutuários.
Liquidez
Se você gastar todos os seus fundos extras para pagar sua hipoteca, poderá ficar em uma situação difícil se enfrentar uma emergência financeira. Mortes familiares, divórcios e traumas de saúde são apenas algumas coisas que podem rapidamente acumular dívidas enormes. Se você não tiver uma economia de emergência considerável e estiver investindo todo o dinheiro disponível em sua casa, poderá acabar vendendo sua casa para pagar essas contas. É muito mais difícil aproveitar o patrimônio da sua casa do que retirar dinheiro da sua conta bancária. Antes de começar a pagar a sua casa a todo vapor, reserve de três a seis meses de despesas em suas economias.
Além de se preparar para crises financeiras, você também poderá obter melhores retornos sobre seu dinheiro extra investindo-o. Isto pode ser especialmente verdadeiro se o seu empréstimo hipotecário tiver uma taxa de juros muito baixa.
Pontuação de crédito
Se você fizer os pagamentos da hipoteca dentro do prazo, sua pontuação de crédito melhorará. Embora possa não parecer que a pontuação de crédito seja muito importante após a obtenção de uma hipoteca, ela ainda afeta coisas como empréstimos para automóveis, empréstimos comerciais e, em alguns casos, oportunidades de emprego. Se você tem dinheiro extra, mas também tem outras dívidas, sua pontuação de crédito (e carteira) seria mais beneficiada se pagasse primeiro as contas de cartão de crédito com juros altos, empréstimos estudantis ou empréstimos para automóveis.
Os pagamentos ficam mais fáceis
Com o tempo, o seu rendimento provavelmente aumentará, assim como a inflação na economia em geral, mas se tiver um empréstimo a taxa fixa, o seu pagamento nunca aumentará. Com o tempo, será mais fácil fazer esse pagamento, pois ele diminuirá como porcentagem de sua renda.
Isenções fiscais
Embora as leis fiscais tenham mudado nos últimos anos, ainda existem possíveis incentivos fiscais para alguns mutuários hipotecários. Se você ganhar o suficiente para discriminar seus impostos, poderá deduzir quaisquer juros hipotecários pagos sobre até US $ 750.000 em dívidas hipotecárias.
É claro que há desvantagens em manter a hipoteca até o fim. Você acabará pagando o valor máximo de juros e sua casa custará mais do que se você pagasse o empréstimo antecipadamente. Além disso, se você tiver uma hipoteca com taxa ajustável, até refinanciar ou pagar o empréstimo, poderá viver com medo de uma mudança na taxa de juros. E se a sua hipoteca durar até os anos de aposentadoria, você poderá sentir um aperto financeiro quando estiver vivendo com uma renda fixa.
A resposta para saber se a dívida hipotecária é útil não é universal. Dependerá de fatores como o tipo de empréstimo, a taxa de juros da hipoteca e o potencial de renda do mutuário. Em alguns casos, quem mantém um empréstimo hipotecário pode ser mais benéfico do que pagá-lo rapidamente.
