01¿Qué es un préstamo convencional?
Los préstamos convencionales no están asegurados por el gobierno (como los préstamos FHA, VA y USDA), pero normalmente cumplen las pautas establecidas por Fannie Mae o Freddie Mac. En general, ofrecen mejores tasas, plazos y/o cargos más bajos que otros tipos de préstamo. Por otro lado, suelen exigir crédito bueno a excelente, un nivel razonable de deudas mensuales, un pago inicial del 5 % al 20 % e ingresos mensuales confiables. Son ideales para quienes tienen crédito excelente y al menos un 5 % de pago inicial.
02Tipos más comunes de préstamo convencional
Tasa fijaTu tasa y tu pago nunca cambian.
- Tasa fija a 30 años. Ventaja: los pagos fijos mensuales más bajos
- Tasa fija a 20 años. Ventaja: pagos fijos mensuales bajos
- Tasa fija a 15 años. Ventaja: tasa menor que a 30 o 20 años; pagas menos intereses y terminas de pagar tu vivienda más rápido.
- Tasa fija a 10 años. Ventaja: tasa menor; pagas el préstamo y acumulas equity más rápido.
- Tasa fija a 5 años. Ventaja: la tasa más baja; pagas el préstamo y acumulas equity lo más rápido posible
Tasa ajustable (ARM)Después del período inicial, tu tasa de interés puede cambiar una vez al año.
- ARM 3/1 Tasa fija por 3 años y ajustable los 27 años restantes
- ARM 5/1 Tasa fija por 5 años y ajustable los 25 años restantes
- ARM 7/1 Tasa fija por 7 años y ajustable los 23 años restantes
03¿Cuáles son los requisitos de pago inicial?
En las compras, el préstamo convencional exige que el comprador aporte al menos del 5 % al 20 % del precio de la vivienda. En los refinanciamientos, la mayoría de los prestamistas exige al menos un 10 % de equity en la propiedad.
04¿Qué tipos de propiedad son elegibles?
La mayoría de los programas convencionales permiten comprar casas unifamiliares, condominios aprobados (warrantable condos), unidades en planned unit developments y residencias de 1 a 4 unidades. El préstamo convencional también puede usarse para residencia principal, segunda vivienda y propiedad de inversión.
