01¿Qué es el refinanciamiento FHA Streamline?
Si ya tienes una hipoteca FHA, podrías calificar para un FHA Streamline Refinance. Es una excelente forma de que quien ya tiene una hipoteca respaldada por la FHA reduzca su tasa de interés, su pago o posiblemente ambos.
Algunos datos importantes del FHA Streamline Refinance:
- No se requiere avalúo Como tu préstamo ya está garantizado por tu préstamo FHA existente, la FHA permite usar el precio de compra original como valor actual de la vivienda.
- Puedes refinanciar aunque estés "underwater" Aunque debas más de lo que vale tu vivienda, aún podrías obtener un FHA Streamline Refinance.
- No hay penalidad de la FHA por pago anticipado.
- Las tasas del FHA Streamline son las mismas que las de los préstamos FHA "normales".
- No se requiere verificación de empleo en el FHA Streamline Refinance; es decir, no se exigen talones de pago, W-2 ni declaraciones de impuestos para la aprobación.
- No se requiere verificación de ingresos en el FHA Streamline Refinance
- No se requiere verificación del puntaje de crédito en el FHA Streamline Refinance: en lugar de revisar tu crédito, se usa tu historial de pagos para determinar si calificas. No debes tener pagos atrasados en los últimos 90 días y como máximo un atraso en los últimos 12 meses.
El refinanciamiento debe tener un "propósito"
Quienes solicitan un Streamline Refinance deben demostrar que hay un beneficio tangible neto (Net Tangible Benefit) en el refinanciamiento, es decir, un motivo legítimo para refinanciar. Por ejemplo:
- Refinanciar de una tasa ajustable a una tasa fija.
- o reducir capital + intereses + seguro hipotecario en un 5 % o más.
El saldo del préstamo no puede aumentar para cubrir los costos del nuevo préstamo
La FHA prohíbe aumentar el saldo de un Streamline Refinance para cubrir los cargos del préstamo. El nuevo saldo solo puede aumentar en el costo del Upfront Mortgage Insurance Premium. Todos los demás costos (originación, título, escrow) deben pagarse en efectivo al cierre o ser acreditados en su totalidad por el loan officer.
Estos materiales no provienen del HUD ni de la FHA y no fueron aprobados por el HUD ni por una agencia del gobierno.
