01O que é o financiamento convencional?
Os financiamentos convencionais não são segurados pelo governo (como os financiamentos FHA, VA e USDA), mas normalmente seguem as diretrizes definidas pela Fannie Mae ou pela Freddie Mac. Em geral, oferecem taxas, prazos e/ou encargos melhores do que outros tipos de empréstimo. Por outro lado, costumam exigir crédito bom a excelente, um nível razoável de dívidas mensais, entrada de 5% a 20% e renda mensal confiável. São ideais para quem tem crédito excelente e pelo menos 5% de entrada.
02Tipos mais comuns de financiamento convencional
Taxa fixaSua taxa e sua prestação nunca mudam.
- Taxa fixa de 30 anos. Vantagem: as menores prestações fixas
- Taxa fixa de 20 anos. Vantagem: prestações fixas baixas
- Taxa fixa de 15 anos. Vantagem: taxa menor do que nos prazos de 30 ou 20 anos; você paga menos juros e quita o imóvel mais rápido.
- Taxa fixa de 10 anos. Vantagem: taxa menor; você quita o empréstimo e constrói patrimônio mais rápido.
- Taxa fixa de 5 anos. Vantagem: a menor taxa; você quita o empréstimo e constrói patrimônio o mais rápido possível
Taxa ajustável (ARM)Após o período inicial, sua taxa de juros pode mudar uma vez por ano.
- ARM 3/1 Taxa fixa por 3 anos e ajustável nos 27 anos restantes
- ARM 5/1 Taxa fixa por 5 anos e ajustável nos 25 anos restantes
- ARM 7/1 Taxa fixa por 7 anos e ajustável nos 23 anos restantes
03Quais são os requisitos de entrada?
Na compra, o financiamento convencional exige que o comprador dê pelo menos 5% a 20% do preço do imóvel como entrada. No refinanciamento, a maioria dos credores exige pelo menos 10% de equity no imóvel.
04Quais tipos de imóvel são elegíveis?
A maioria dos programas convencionais permite comprar casas unifamiliares, condomínios aprovados (warrantable condos), unidades em planned unit developments e residências de 1 a 4 unidades. O financiamento convencional também pode ser usado para residência principal, segunda casa e imóvel de investimento.
