01O que é o refinanciamento FHA Streamline?
Se você já tem um financiamento FHA, pode se qualificar para um FHA Streamline Refinance. É uma ótima forma de quem já tem um financiamento garantido pela FHA reduzir a taxa de juros, a prestação ou possivelmente as duas.
Veja alguns pontos importantes do FHA Streamline Refinance:
- Não é exigida avaliação, já que o seu empréstimo já é garantido pelo financiamento FHA existente, a FHA permite usar o preço original de compra como valor atual do imóvel.
- Você pode refinanciar mesmo se estiver "underwater", mesmo devendo mais do que o imóvel vale, você ainda pode conseguir um FHA Streamline Refinance.
- Não há multa por quitação antecipada da FHA.
- As taxas do FHA Streamline são as mesmas dos financiamentos FHA "normais".
- Não é exigida verificação de emprego no FHA Streamline Refinance, ou seja, não são exigidos holerites, W-2 ou declarações de imposto para a aprovação.
- Não é exigida verificação de renda no FHA Streamline Refinance
- Não é exigida verificação de pontuação de crédito no FHA Streamline Refinance. Em vez de consultar o seu crédito, o histórico de pagamentos é usado para determinar se você se qualifica. Você não pode ter atrasos nos últimos 90 dias e no máximo um atraso nos últimos 12 meses.
O refinanciamento precisa ter um "propósito"
Quem aplica para o Streamline Refinance precisa demonstrar que há um benefício tangível líquido (Net Tangible Benefit) no refinanciamento, ou seja, um motivo legítimo para refinanciar. Por exemplo:
- Refinanciar de uma taxa ajustável para uma taxa fixa.
- ou reduzir principal + juros + seguro hipotecário em 5% ou mais.
O saldo do empréstimo não pode aumentar para cobrir os custos do novo empréstimo
A FHA proíbe aumentar o saldo de um Streamline Refinance para cobrir os encargos do empréstimo. O novo saldo pode aumentar apenas no valor do Upfront Mortgage Insurance Premium. Todos os outros custos (originação, título, escrow) devem ser pagos pelo cliente em dinheiro no fechamento ou creditados integralmente pelo loan officer.
Estes materiais não são do HUD ou da FHA e não foram aprovados pelo HUD nem por um órgão do governo.
