Quem mais costuma se beneficiar são compradores de primeiro imóvel e pessoas com crédito imperfeito.
Como especialistas em FHA, ajudamos você a entender as mudanças no programa. Estamos aqui para criar a solução sob medida que funcione melhor para você e sua família.
01Como funciona o financiamento FHA
Na LendUFinance Powered by Cornerstone First Mortgage, LLC, queremos ajudar você a entender como funciona o financiamento FHA. Na verdade, a Federal Housing Administration (FHA) não empresta dinheiro: ela segura o empréstimo. Isso significa que você é considerado um cliente de menor risco do que alguém sem o respaldo do governo federal. Nosso papel é garantir que você se qualifique para um financiamento FHA e estruturar o empréstimo de acordo.
As outras páginas da central FHA ajudam você a entender melhor esse programa. Seja para saber se você se qualifica, seja para descobrir que documentação será necessária para obter o empréstimo, nosso site traz as informações que você procura.
02Vantagens do financiamento FHA
Os financiamentos segurados pela FHA estão entre os melhores disponíveis, porque ajudam mais pessoas a entrar no mercado de compra de imóveis. Veja abaixo algumas das principais vantagens.
Mais fácil de se qualificarComo têm o respaldo do governo federal, os credores tendem a oferecer o tipo de empréstimo de que você precisa.
Entrada baixaOs financiamentos FHA exigem apenas 3,5% de entrada, o que facilita a compra da casa própria. Além disso, os 3,5% podem vir de doações, ao contrário de muitos outros programas.
Clientes com crédito mais baixo se qualificamComo são garantidos pelo governo, quem tem histórico de crédito ruim consegue esse tipo de empréstimo com mais facilidade.
Taxas de juros melhoresCom o respaldo do governo, esses empréstimos costumam ter taxas melhores do que a maioria dos financiamentos tradicionais.
Mais estabilidade para o imóvelA FHA tem programas para ajudar proprietários a manter o imóvel em tempos difíceis e trabalha com você para evitar a execução do imóvel. Procure sempre resolver problemas com o seu credor antes que a situação se agrave.
03Checklist do financiamento FHA
Ao aplicar para um financiamento FHA, a lista de documentos a seguir ajuda a agilizar o processo. Podemos ajudar você a entender qualquer etapa, então não hesite em nos procurar.
Emprego
- Declarações de imposto dos últimos dois anos.
- W-2, 1099 e demais formulários fiscais dos últimos dois anos.
- Holerites do último mês.
- Autônomos precisarão de declarações dos últimos três anos e do demonstrativo de resultados (P&L) do ano corrente.
Poupança
- Extratos completos de todas as contas bancárias dos últimos três meses.
- Extratos recentes de contas de investimento (aposentadoria, 401k, fundos etc.).
Dados pessoais
- Carteira de motorista ou outro documento oficial de identificação estadual.
- Cartão do Social Security.
- Documentos de divórcio, pensão ou alimentos, se houver.
- Green card ou autorização de trabalho (se aplicável).
04Perguntas frequentes sobre FHA
Confira nossa lista de perguntas frequentes sobre financiamentos FHA.
O que é a FHA?
FHA é a Federal Housing Administration, criada em 1934 para ajudar os americanos a conquistar a casa própria.
Quais são as vantagens de um financiamento segurado pela FHA?
É fácil de se qualificar, pode ser obtido com crédito imperfeito, custa menos e exige uma entrada menor.
Onde encontro formulários e materiais da FHA?
Uma ótima fonte de formulários e informações da FHA é https://www.hud.gov/topics/buying_a_home.
Qual é o limite do financiamento FHA na minha região?
O limite varia em cada região do país. Clique aqui para ver os limites da sua região.
Posso quitar um financiamento FHA antecipadamente?
Sim, mas verifique a cláusula de pré-pagamento do seu contrato antes de assinar.
Um financiamento FHA pode me ajudar a reduzir custos de energia?
Sim. Pelo programa Energy Efficient Mortgages, você pode financiar 100% do custo de tornar o imóvel mais eficiente em energia. Fale conosco para saber como.
Existe um programa FHA para refinanciar meu empréstimo?
Sim, o recém-criado FHASecure é uma das formas de ajudarmos você a refinanciar o seu financiamento atual. Fale conosco para ver o que podemos fazer por você.
Posso refinanciar um financiamento FHA de taxa fixa?
Sim. Converse hoje com um dos nossos profissionais para ver se o refinanciamento faz sentido para você.
Qual é o índice de endividamento recomendado no FHA?
O índice de endividamento (debt-to-income) recomendado para um financiamento FHA é de 30%.
O financiamento FHA pode ser assumido por outra pessoa?
Sim. Você pode assumir um financiamento FHA existente ou permitir que um comprador assuma o seu.
Vou ter que pagar seguro hipotecário no FHA?
Sim. Na verdade, os financiamentos FHA muitas vezes exigem seguro hipotecário por mais tempo do que a maioria dos convencionais.
Posso comprar um imóvel que precisa de reforma com financiamento FHA?
Sim, mas pode ser necessário corrigir certos problemas do imóvel antes de liberar o valor total. Fale conosco para saber os detalhes.
05Requisitos do FHA
Para se qualificar para um financiamento FHA, o cliente normalmente precisa atender a estes critérios:
- Emprego comprovado há pelo menos 2 anos.
- Renda estável ou crescente em um período de 2 anos.
- Histórico de pagamentos em dia, com no máximo dois pagamentos perdidos no crédito.
- Em caso de falência, é preciso aguardar pelo menos 2 anos e ter bom crédito desde então.
- Em caso de execução do imóvel (foreclosure), é preciso aguardar pelo menos 3 anos desde a mais recente.
- A prestação mensal deve ficar em torno de 30% da renda bruta.
- É preciso pagar no mínimo 3,5% de entrada.
- Concordar com 2,25% de custos de fechamento
- Apenas certos imóveis são elegíveis Casas unifamiliares, condomínios, casas pré-fabricadas double-wide, casas modulares e imóveis de 2 a 4 unidades.
- O imóvel precisa ser a sua residência principal.
Refinanciamento FHA Streamline
06O que é o refinanciamento FHA Streamline?
Se você já tem um financiamento FHA, pode se qualificar para um FHA Streamline Refinance. É uma ótima forma de quem já tem um financiamento garantido pela FHA reduzir a taxa de juros, a prestação ou possivelmente as duas.
Veja alguns pontos importantes do FHA Streamline Refinance:
- Não é exigida avaliação, já que o seu empréstimo já é garantido pelo financiamento FHA existente, a FHA permite usar o preço original de compra como valor atual do imóvel.
- Você pode refinanciar mesmo se estiver "underwater", mesmo devendo mais do que o imóvel vale, você ainda pode conseguir um FHA Streamline Refinance.
- Não há multa por quitação antecipada da FHA.
- As taxas do FHA Streamline são as mesmas dos financiamentos FHA "normais".
- Não é exigida verificação de emprego no FHA Streamline Refinance, ou seja, não são exigidos holerites, W-2 ou declarações de imposto para a aprovação.
- Não é exigida verificação de renda no FHA Streamline Refinance
- Não é exigida verificação de pontuação de crédito no FHA Streamline Refinance. Em vez de consultar o seu crédito, o histórico de pagamentos é usado para determinar se você se qualifica. Você não pode ter atrasos nos últimos 90 dias e no máximo um atraso nos últimos 12 meses.
O refinanciamento precisa ter um "propósito"
Quem aplica para o Streamline Refinance precisa demonstrar que há um benefício tangível líquido (Net Tangible Benefit) no refinanciamento, ou seja, um motivo legítimo para refinanciar. Por exemplo:
- Refinanciar de uma taxa ajustável para uma taxa fixa.
- ou reduzir principal + juros + seguro hipotecário em 5% ou mais.
O saldo do empréstimo não pode aumentar para cobrir os custos do novo empréstimo
A FHA proíbe aumentar o saldo de um Streamline Refinance para cobrir os encargos do empréstimo. O novo saldo pode aumentar apenas no valor do Upfront Mortgage Insurance Premium. Todos os outros custos (originação, título, escrow) devem ser pagos pelo cliente em dinheiro no fechamento ou creditados integralmente pelo loan officer.
Estes materiais não são do HUD ou da FHA e não foram aprovados pelo HUD nem por um órgão do governo, e, em alguns casos, um refinanciamento pode resultar em encargos financeiros maiores ao longo da vida do empréstimo.
